Baufinanzierung bedeutet, sich Geld zu leihen, das man selbst nicht hat. Damit, und mit dem eigenen Geld, dem Eigenkapital, kauft man ein Eigentum, wie Ein- oder Mehrfamilienhaus, Eigentumswohnung oder ein Grundstück. Eine Baufinanzierung setzt voraus, einen Finanzierungsplan zu erstellen, um sich über die Kosten einer Baufinanzierung im Klaren zu sein. Das sollte so sein, um den Belastungsrahmen für ein Einfamilienhaus zu kennen, oder beim Mehrfamilienhaus die Belastung im Verhältnis zu den zu erzielenden Mieteinnahmen. Aus dem Verhältnis daraus errechnet sich die Rendite. Die Belastung einer Finanzierung besteht aus dem Zinssatz und der Tilgung. Aufgrund des Wettbewerbes haben die Banken unterschiedliche Zinssätze, die durch einen Vergleich festgestellt werden sollten. Aufgrund der Tilgung wird eine Annuität errechnet, das ist die gleichbleibende regelmäßige Zahlung an die Bank: Zins und Tilgung. Durch die Tilgung der Baufinanzierung wird der Zins immer vom Restbetrag berechnet, wordurch im Laufe der Zeit der Zinsanteil immer geringer wird und die Tilgung im Anteil immer höher. Ansonsten müsste die Tilgung bei 1 % hundert Jahre dauern. Beispiel: Baufinanzierung: € 100.000 - 5 % Zisen - 1 % Tilgung = järlich € 6000 = monatlich € 500 1. Jahr: Zinsen: 5 % von € 100.000 = € 5.000,00 - Tilgung 1 % von € 100.000 = € 1.000,00 2. Jahr: Zinsen: 5 % von € 99.000 = € 4.950,00 - Tilgung 1 % von € 101.000 = € 1.010,00 3. Jahr: Zinsen: 5 % von € 97.990 = € 4.899,50 - Tilgung 1 % von € 102.010 = € 1.020,10 Die Restschuld des Darlehens in diesem Beispiel einer Baufinazierung beträgt nach dem 3. Jahr € 96.970. Bei einem Annuitätendarlehen ändert sich später während der Laufzeit der Baufinanzierung diese Verlagerung zu Gunsten der Tilgung überproportional. Weiterhin läßt sich aus diesem Beispiel, das nur über € 100.000 lautet, erkennen, wie wichtig es ist, die Baufinanzierung im Vergleich zu sehen. Bei relativ hohen Beträgen einer Baufinanzierung schlägt sich, bedingt durch die Höhe der Zinsen und der Laufzeit des Darlehens, ein geringerer Zinssatz in erheblichen Ersparnissen bei der Baufinanzierung im Vegleich nieder. Bei der Baufinanzierung im Vergleich lohnt es sich auch immer, einen günstigen Zins durch eine Zinsfestschreibung über 10 oder 15 Jahre, wenn nicht sogar über die gesamte Laufzeit zu vereinbaren. Zu berücksichtigen ist dabei, dass die Zinsen höher sind, je länger die Zinsfestschreibung ausgehandelt wird. Das kann sich günstig auswirken a) wegen der sich verändernden Finanzmärkte und damit der Zinsen, und b) man hat eine sichere Kalkulation, die mit festen Beträgen rechnen kann.