Fondgebundene Lebensversicherungen sind vor allem im angelsächsischen Lebensraum überaus beliebt. In Deutschland sind die Modelle immer mehr im Kommen und die klassischen Lebensversicherungen eher Auslaufmodelle. Fondgebundene Lebensversicherungen werden als Kapitalanlage meistens über einen längeren Zeitraum angeboten. Meistens handelt es sich um Anlagen von 12 Jahren. Als Anlagehorizont sollten Anleger mindestens fünf Jahre wählen. Fondgebundene Lebensversicherungen investieren teils oder ganz Wertpapierfonds. Durch die längeren Laufzeiten und die Fondauswahl können die Anbieter auch kurzfristige Kursschwankungen novellieren. Grundsätzlich hat die Anlage aber das Risiko, dass man mit der Anlage auch Geld verlieren kann und nicht wie bei einer klassischen Lebensversicherung eine garantierte Verzinsung hat. Positiv gesehen, kann der Anleger wesentlich höhere Renditen bei langfristigen Kurgewinnen generieren. Bei fondgebundenen Lebensversicherungen ist es auch möglich frühzeitig zum aktuellen Tageskurs zu verkaufen und nicht wie bei klassischen Versicherungen zum Rückkaufwert. Im Erlebnisfall findet die Berechnung der Auszahlungssumme über den aktuellen Tageskurs der Fondanteile statt. Eventuell hat der Anleger auch die Optionen, bei schlechtem Verlauf der Kurse, die Summe in ein Depot zu legen und auf ein positives Szenario zu hoffen. Es gibt einige Punkte, die in Bezug auf klassische Lebensversicherungen zu beachten sind, unter anderem der Todesfallschutz, die Leistungsgarantien oder die Ablaufleistung. Es gibt verschiedene Optionen im Todesfall. Man kann zum Beispiel die Todesfallsumme garantiert vereinbaren oder auch das Fondguthaben an die Angehörigen auszahlen lassen. Je nach Anbieter gibt es verschiedene Modelle für Ablaufgarantien, zum Beispiel durch Extra-Bonuszahlungen.
Für welche Anleger sind fondgebundene Lebensversicherungen interessant und was sollte man beachten?
Die steuerlichen Aspekte sollte man mit einem Steuerberater und Fachanwalt für Steuerrecht thematisieren. Bei fondgebundenen Lebensversicherungen kann eventuell eine zwischenzeitliche Geldanlage vereinbart werden, die zum Beispiel zu einem Darlehen. Fondgebundene Lebensversicherungen sind als Riester-Produkt zur Altersvorsorge mit staatlichen Förderungen möglich. Für viele Anleger stellt die fondgebundene Lebensversicherung ein Investmentprodukt dar, das mittelfristig gute Renditechancen hat. Man kann einige Jahre vor der Rente zum Beispiel die Erlöse aus der FLV in sehr konservative Anlagen wie Sparbücher stecken, um auf Nummer sicher zu gehen. Fondgebunde Lebensversicherungen sind aus steuerlichen Gründen vor allem für Besserverdienende Interessant, die schon Kapital angespart haben. In der Regel sind die Policen für Männer günstiger als für Frauen, da sie durchschnittlich länger leben. Sehr wichtig ist für konservative Anleger das breite Portfolio der Anbieter mit Produkten wie Renten, Geldmarkt- und Aktienfonds, damit man ein individuell zugeschnittenes Produkt nach der persönlichen Anlagestrategie auswählen kann. Gute Produkte sollten sowohl auf den Versicherungsschutz als auch die Performances ausgesucht werden. Man findet im Internet zahlreiche seriöse Anbieter, die Produktvergleiche kommunizieren, wie die Stiftung Warentest. Eine gute Anlageberatung lohnt sich immer.