Fondgebundene Rentenversicherungen sollen die Vorteile von privaten Rentenversicherungen mit den Vorteilen des Fondssparens verbinden. Die Fondspolice ist eine Form der fondgebundenen Rentenversicherungen, die von zahlreichen Versicherern und Banken angeboten werden. Im Gegensatz zu klassischen privaten Rentenversicherungen wird dabei in bestimmte Fonds investiert, die von den Anbietern ausgesucht werden. Auf der einen Seite hat der Anleger so eine sichere Anlage (Einlage) und kann anderseits an höheren Renditen der Fonds partizipieren. Fondspolicen haben Vor- und Nachteile. Ein Hauptargument für Fondspolicen ist die steuerliche Bevorzugung gegenüber einem Direktinvestment in einen Fond. Der Steuervorteil macht sich vor allem bei Sparern bemerkbar, die höhere monatliche Beträge in die Fondspolice investieren. Der steuerliche Vorteil ergibt sich durch die Tatsache, dass bei Rentenversicherungen erst am Laufzeitende die Steuern auf die Differenz zwischen den einbezahlten Beträgen und der Auszahlungssumme angerechnet werden. Durch die neue Abgeltungssteuer ergeben sich jetzt steuerliche Vorzüge von Fondpolicen gegenüber dem Investmentfond-Sparen. Im Gegensatz zur Rentenversicherung gibt es allerdings bei Fondpolicen keine festen Renditen, da die Fondspolicen bzw. Fonds sich natürlich am Marktgeschehen langfristig ausrichten. Die Anbieter von Fondpolicen müssen die einbezahlten Beträge allerdings garantieren, insofern sind Fondpolicen sicher. Um diese Auszahlungen zu garantieren investieren die Anbieter von Fondpolicen nicht ausschließlich in Investmentfonds. Positiv werden vor allem Fondpolicen gesehen, die in Aktienfonds investieren. Durch die breitere Streuung durch Fondpolicen kann diese Sparform auch sicherer und renditereicher sein als bei reinen Fondssparplänen.
Bei Fondpolicen werden im Todesfall den Angehörigen die einbezahlten Beträge mit Überschüssen ausbezahlt. Je nach Vertrag können beim Ableben im Rentenbezugsalter die Ansprüche verfallen oder an die Angehörigen weiter bezahlt werden (feste Vertragslaufzeit). Kritiker der Fondpolicen bringen vor allem die höheren Kosten für die Fondpolicen ins Spiel. So muss der Sparer nicht nur für den Versicherungsmantel bezahlen, sondern auch indirekt für das Fondmanagement. Ein Nachteil von Fondspolicen gegen über reinen Fondsparplänen kann auch sein, dass bei Auflösung des Vertrages Gebühren anfallen und höhere Kapitalverluste drohen. Vor allem für junge Menschen sind unvorhergesehene Ereignisse ein potentielles Risiko bei dieser Anlageform. Oft wird auch die mangelnde Transparenz bei den Produkten von Verbraucherschützern bemängelt. Informationen und Vergleiche zu den Fondpolicen und Anbietern findet man im Internet.
Häufige Fragen zum Themenkomplex Fondspolicen:
Was sind Fondspolicen?
Welche Vorteile bieten Fondspolicen?
Welche Nachteile bieten Fondspolicen?
Welche Vorteile haben Fondpolicen gegenüber Fondsparplänen?
Sind Fondpolicen steuerlich günstiger?